随着互联网+金融时代的到来，线上消费信贷不断增多，给大家的日常消费者带来不少方便。但是产品太多也使得大家眼花缭乱，不知如何做出选择，其中支付宝的“花呗”和京东的“京东白条”都属于消费信贷，都是大家日常用得较多的互联网虚拟支付，那么“花呗”和“京东白条”到底哪个更好呢？今天就给大家分析分析一下吧。

使用范围

“花呗”蚂蚁花呗自2015年4月正式上线，是蚂蚁金服信贷的新成员，受到了广大消费者的喜爱。目前天猫和淘宝的大部分商户及商品都支持“花呗”服务，另外，如拉手网、魅族、当当、东方购物、沪江网店、为为网、如新和51点这些外部网站也支持其服务。为了更好地服务消费者，蚂蚁花呗开始打破了购物平台的限制，将服务扩展至更多的线上线下消费领域。

“白条”是由京东推出的与花呗对垒的，顾名思义打个“白条”先消费。目前“白条”支持京东网站所有实物商品，未来也计划在汽车、装修等场景中展开。相比较而言，两者采取的都是“先消费，后付款”的模式，花呗的使用场景要更广泛一点。

授信额度

蚂蚁花呗的授信额度是系统根据用户使用支付宝的综合情况来评判的，如：转账，汇款，消费等等使用情况。目前给出的用户信用额度为0-5万元不等的消费额度，同时消费额度也是动态的，使用支付宝的次数越频繁，忠诚度越高，授信额度也会随之越高。

京东白条的授信额度是根据京东会员在京东商城的消费购物记录进行评判的。京东白条额度范围是1000-15000元，用户激活白条后获得的额度是多少就可以透支消费多少。

征信

花呗和白条是否上征信一直是一个受到大家关注的话题，虽然两者目前都没有上征信，但不良的习惯依然会给自己带来负面的影响。就花呗而言，逾期就影响到芝麻信用分，从而影响花呗和借呗的提额问题，甚至更严重。

支付宝和京东都曾通过官方表示：如果花呗、京东白条发生严重逾期，还是会上报到央行的征信系统的。所以说，不管是使用哪款平台，为了保证良好的用户体验按时还款都是必不可少的。

分期和利息情况

蚂蚁花呗的欠款可以分为3、6、9、12期4种期限还清，其对应的分期手续费也各自不同。根据官网公布的费率来看，分期费率分别是3期2.5%，6期4.5%，9期6.5%，12期8.8%。折合成每月的分期费率分别是：3期的是0.83%，6期的是0.75%，9期的是0.72%，12期的是0.73%。

在京东网站使用“白条”进行支付，可以享受最长30天的免息付款或最长24期的分期付款模式，分期数分为3期、6期、12期以及24期四种方式，每种方式的分期服务费基本相同，为0.5%月，违约金比例为0.03%/日。

综编自融360、搜狐财经、小金鱼理财。