这次，90后被赞了

原创 胡小媛  |  来源 慢钱财商微信公众号（ID：mqcs999）

90后这代人，真不容易。

青春少年时，被贴上“非主流”、“啃老族”、“叛逆”的标签；

进入社会后，被冠上“浮躁”、“能力弱”、“自私”、“吃不了苦”的代号；

成家立业时，被归为“穷”、“丧”、“佛系”、“无欲”的类型。

没有70、80后勤奋踏实、艰苦奋斗的精神，也没有00后聪明伶俐、积极向上的气质。

被统称为：垮掉的一代。

但这次，90后却被赞了！

什么事情呢？

一   90后因老赖占比低而获赞

原来，近日支付宝花呗“老赖”数据被曝光，其中有着最强消费能力的90后用户群体引来了外界特别关注。

不过根据数据显示，90后花呗用户中，老赖用户数量的占比仅为1%，这让很多人瞬间对90后群体感到很赞。看来90后的征信意识还是很强的。

据统计，目前90后人数大概两亿，其中30%的人在使用花呗，也就是6千万左右，是使用花呗次数最频繁的一个年龄层次。

这一数据也体现出了90后的购买欲望与相应的消费能力并不低，而老赖比例仅为1%。可以看出90后中，借钱不还的人还是占极少数。

众所周知，不管是银行贷款、信用卡逾期，还是花呗、借呗欠钱不还，无论金额大小，都会影响到个人征信，一旦个人征信出现问题，生活中很多方面将会受影响。

一方面，大到贷款买房买车受限制，银行一旦查出征信有问题，几乎都会拒绝贷款，或者贷款额度大大降低。

另一方面，小到衣食住行方面将受国家限制，失信被执行人出行不能选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；不得购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；不得支付高额保费购买保险理财产品等等。

因此，很多人认为90后用户老赖群体占比之所以低，是因为他们正处在结婚成家的黄金时期，大部分人面临着买车买房，可是自己能力有限，只有贷款，才是实现梦想最直接有效的途径。

而在贷款时，银行会对个人征信展开考量，所以在这样的背景下，90后整体对征信的重视程度要更高。

二   中国人的信用排名垫底？

俗话说，有信用走遍天下，无信用寸步难行。

所有人类创造的伟大成就，都是合作的结果。

而人与人建立合作关系的基础，就是信用。

一代群体中老赖的占比降低，互联网信息社会中信用意识的争强，难道真的只是因为贷款买房买车这些外界措施强制要求的效果吗？

我们时常听身边的人说：这个人不讲信用，不能深交。

过去也存在很多抨击国人不讲信誉的言论。

中国人的信用到底如何呢？

前段时间，《Science》杂志发布了一篇原题为《Civic honesty around the globe》的论文，即《全球公民诚信》。

其中测试得出的数据显示，调查了40个国家，中国人诚信排名倒数第一。

本次《全球公民诚信排名》的实验方法是：

实验人员准备了17000个“遗失的钱包”，在40个国家的355个城市进行了测试。

实验人员将所谓的“遗失的钱包”上交给五类社会机构（银行、警局、博物馆、剧院、酒店）的工作人员，然后统计根据钱包内失主信息用邮件联系失主的人数。

数据来源：《全球公民诚信排名》

测试结果显示，中国排名垫底：我们被描述成全球最不可能拾金不昧的人。

《science》，为美国最大的科学团体“美国科学促进会”--American Association for the Advancement of Science (AAAS)的官方刊物，周刊，全年共51期。

于1880年由爱迪生投资1万美元创办，被誉为世界上两大最顶级杂志之一，代表了人类科学研究最高水平。

基于《science》在科学领域中的权威地位，该篇论文发表后，引来了不少关注和讨论。

很多网友大呼测试存在很多漏洞：

比如，被测试人群联系方式的习惯不同。中国人选择邮件联系的频率要明显低于外国人。

在本次测试人群所属机构中，酒店算是人群流动最大的地点，一个国家的大城市的大酒店，每天都有来自各个地方的人群，理论上应该是最有可能发生遗失钱包事件的可能。

测试中，作者也把酒店作为了重要的考核地。但是很多人质疑，因为中国酒店工作人员可能不习惯用邮件的联系方式而已，并不能代表他们没有诚信。

为了使变量可控，作者使用了另一个来源World Bank Global Enterprise Survey的邮件使用率来控制报告率，结果，中国的排名次序也并未发生太大的改变。

数据来源：《全球公民诚信排名》

在此看来，作者确实也把一些表面的变量漏洞都堵上了。并且在结论中提出，公民诚信取决于四个要素之间的相互作用：

不归还钱包所带来的收益；

联系失主的成本；

利他倾向；

不归还钱包带来的小偷形象。

但还是忽略了一些潜在的变量因素。

假设，一名工作人员在空闲的时候可能会写邮件联系这个失主。但是如果是在工作忙的焦头烂额的情况下，或是在丢失的钱包已经堆了一堆没人领，见怪不怪的情况下，还会去写这个邮件吗？

再次就酒店工作人员来说，哪个国家是最忙的呢？理论上来讲，当然是人流量最多的地方，也就是人口数量最多，密集度最高的国家了。

 数据来源：数据帝

数据来源：数据帝

如果使用地区人口密度进行调整，印度和中国排名就变成了第一和第二名。

也就是说，人口密集导致一个人的行为很大程度上会受到外界他人各种显在或者潜在的影响，并非人的真正本意。

因此，这样的测试距离国人真正的诚信度量还有一段距离。

三   公民信用意识的提升

作为礼仪之邦，自古以来中国人有着浓厚的责任本位意识。

前不久，支付宝在郑州、上海、成都、东莞等地做了另一组实验：

设置了多个无人货柜，里面的东西可以按需借用，全凭自觉归还。24小时后的统计结果令人惊讶：四个地方的按时归还率全部超过了95％，其中郑州和东莞更是达到了100％！

四年前，在第一届66信用日时，芝麻信用曾在杭州、北京进行过类似的实验，

开设无人超市，也是凭信用取货、自觉付款，结果两地的综合守信率为62％。

这一场跨越4年的街头实验，过程很相似，但结果却不一致，守信率大幅提升。

在守信率达到100％的郑州，无人信用借还柜放置在一家幼儿园门口，摆满了各种玩具，小朋友可在家长的帮助下登记姓名进行借用。

从早上7点开始，就有小朋友陆陆续续来借用。虽然很多孩子舍不得玩具，但最后还是全部按时归还。

除了街头各种关于信用的测试之外，各种免费的共享雨伞、共享玩具等物品等便民活动悄然兴起。

之前有一对90后情侣借了伞，下午赶火车回程时发现忘记归还，特地在网上下单，让快递寄回。

还有各种无人超市，无人货柜等商品模式的建立，商家并没有用强制措施防止每一位顾客信用缺失的行为后果，更多的是选择相信国人自主的诚信意识。

由此可见，无论是这次被赞的90后，还是80后，以及00后、10后，整个国人信用意识的提升还是有目共睹。

如今，信用在每个国家都非常重要，在德国逃一次公交车票就会被一生记录。

相比较之下，我国的征信还并不严格，公民信用意识的提升将会越来越好。