双十一临近，近日，蚂蚁和京东密集提交多单ABS募资申请，募资总额度达750亿元。其中，蚂蚁花呗提交4单ABS产品，借呗提交1单，共募资560亿；京东白条提交3单，共募资190亿。

从募资规模来看，京东的体量不足蚂蚁的4成。据FinX科技统计，蚂蚁花呗提交4单ABS产品，借呗提交1单，合计募资规模560亿；京东白条提交3单，合计募资规模190亿。

市场分析人士指出，每年双11和618之前的一段时间，是消费金融ABS报送的密集期，蚂蚁和京东会密集提交ABS募资申请。

消费重心的下半年，在消费需求和电商的大力促销下，消费贷款也将增加消费金融ABS的发行量，2019年消费金融 ABS仍有较大回升空间。

随着双十一的临近，花呗、白条密集提交ABS募资申请，或将意味着一大波提额正在路上！你准备好应战双十一了吗？

花呗是蚂蚁金服在2014年年底推出的新消费服务，采取“先消费，后付款”的模式，付款时间是在确认收货后的次月10日，前段时间花呗还款日可调整到15号、20号以及花呗快充提额等活动，让“宝呗青年”成为了最近的网红词。

而“白条”是由京东推出的与其对垒的产品。在京东网站使用“白条”进行支付，可以享受最长30天的免息付款或最长24期的分期付款模式。

此外，蚂蚁花呗的授信标准是根据用户使用支付宝的综合情况评判，如：转账，汇款，消费，好友关系，消费历史，住宿，旅游等等使用情况。目前给出的用户信用额度为0-5万元不等的消费额度，同时消费额度也是动态的，会随着用户的消费情况有所提升，用户自己也可以在支付宝客户端设置花呗额度，但前提是每月只可修改一次。

京东白条的授信标准是根据京东会员在京东商城的消费购物记录进行评判的。京东白条额度范围是1000-15000元，普遍的额度都是在5000元—6000元，用户激活白条后获得的额度是多少就可以透支消费多少。

下面以花呗分期为例，和大家说一说怎么还更划算？

1. 最低还款

计算方法：扣除最低还款额后，剩余未还款金额从到期还款日次日开始计算循环利息，日利率0.05%，记入下期账单内。

如下图花呗账单2633.35元，到期后还最低还款额占10%，也就是263.35。那么剩余的2370元按每天2370*0.05%=1.185元，即每月35.55计息。

2. 分期还款

计算方法：每期手续费=分期金额*手续费率\分期期数

花呗的分期手续费（截至2019年9月26日）：3期手续费2.5%；6期手续费4.5%；12期手续费8.8%。

这里我们按分3期计算，每期手续费2633.35*2.5%/3=21.94元，每月利息不到22元。相比于最低还款每月节省了13.55元。

综上我们不难得出结论：

花呗可以选择3、6、9、12期来支付，如果手头没有足够的钱，选择3期支付也不需要很多手续费的。

如果选择最低还款的话，虽然每个月需要还的金额不多，但是偿还周期长，这样算起来需要花的手续费还是不少的。

现在很多人在选择分期还款或购物的时候压力比较大，而且建议大家不要轻易选择分期消费，实际的利率并没有那么低。想要知道自己的分期费用高不高，可以用有钱花最近推出的比价神器，这个功能支持不同贷款在不同还款方式之间的贷款成本计算，通过对比挑选费率更划算的平台。

以大家最常用的蚂蚁花呗为例，如果想买一部最新的iPhone11Pro需要10000元，用花呗分12期，利息8.8%，也就是月息要0.73%，总手续费879.96元。而在相同贷款金额和期限对比过后，有钱花贷款的息费394.28元，省了一倍多的息费。

综编自FinX科技、搜狐财经、拉卡拉金融的博客、融360。