基金净值是怎么来的？

你好大家，我是马硕。

大多数公众号都有个共同点，就是科普知识，但咱们这儿有个最大的不同，就是这里科普的知识点，慢慢组合起来是能——赚！钱！的！

今天我就要赶紧给你普及一个知识：「基金净值」是怎么来的？

我为什么要讲这个问题呢？

因为这是理财小白们在买基金时最最最常遇到的困惑，特别是遇到“净值”相差很远的很多基金，都挺喜欢，选哪个呢？

只有你知道了基金净值是怎么来的，那你才能在这些高高低低中做选择。你就向赚钱迈出了坚实的一步！

基金净值是个简称，通俗的说就是这只基金的一份是多少钱。买一份炒面也这么说，“老板，一份炒面多少钱。”然后无论是申购这只基金，还是赎回这只基金，都是按照一份价值来算的。

那这每一份基金份额的价值是怎么出来的？是基金公司“随便”报的价吗？

当然不是！这个基金净值，真是严格的计算而来的，不能有差错。而且这个计算工作不能是基金公司自己说了算，还需要托管人。

托管人这个知识在之前的文章中讲过，它是咱们的利益代言人，负责保管咱们的钱，并且监管基金公司投资行为，还要做复核数据，净值计算等工作，很辛苦的。

你可以把一只基金就看作是一个账户，这个账户里的钱，都是基金投资者通过认购，申购基金而来。基金把这些钱买入那些股票，债券等资产，然后通过这些资产的价格上涨，分红和利息收入，让钱升值，基金净值也就涨高了。

这怎么计算？

首先，账户里有个总资产，这是可以计算而来，有多少股票，有多少债券，有多少现金，等等，都可以加起来。

比如加起来一共有36.87亿元。

然后，要看看总资产里，有没有负债，什么是负债呢？就是基金有没有借钱。比如说你自己在支付宝买基金，然后用花呗套现了10000元也买了基金。虽然这10000元也是你的总资产的一部分，但是它毕竟不是你的，你要偿还的。

你现在要算净值，就要计算净资产，有负债就要减掉。其实大部分基金没什么负债，咱们国家的公募基金对基金加杠杆是有严格控制的，所以大部分基金负债几乎是0。

总净资产=总资产-总负债

计算出总净资产，就可以计算出净值了。这里还需要一个数字，就是基金总份额，总份额就是这只基金目前有多少份，这个数字也现成的。

比如总份额是35.12亿份。

用总净资产除以总份额，就等于基金净值了。你看这个除法，总净资产的单位是元，总份额的单位是份，所以基金净值的单位就是元/份。

算一下：36.87亿元/35.12亿份=1.0498元/份，一般是精确到小数点后第4位。“元每份”，就是每一份基金净资产的价值。

我们申购，赎回基金，都是按照这个净值处理。

基金总净资产，会受到平时股市波动，债券市场波动等影响。不仅如此，如果基金处于正常的开放期，平时有人申购会让基金总净资产增加，基金总份额增加；平时有人赎回会导致基金总净资产减少，基金总份额减少。

那基金净值都什么时候计算呢？工作日的每天收盘后，算来算去，到最后发布出来，一般是在当天晚上6点到10点之间了，有的早，有的晚。